両方持ってる私が、三菱UFJカードと三井住友カード（NL）どっちが良いか比較解説！三菱UFJカードのメリットって何？【おすすめの使い方や評判を私の経験を踏まえ紹介】

三井住友カード（NL）との比較でよく見かける、三菱UFJカード。

サービス改定で2024年8月1日からお得度が上昇したので、つくるメリットが大きくなりました。

コンビニと比べて割安なスーパーで最大15%還元は庶民の味方としてとても有難いです。

三井住友カードではスーパーはポイントアップの対象となっていない為、スーパーで高還元は三菱UFJカードの新しい強みとなりました。

従来は対象コンビニで少額使うパターンがお得になりやすかったのですが、スーパーの追加により、対象スーパーで普段から沢山使う、という選択肢が生まれました。

私も長年三井住友カードユーザーでしたが、最近は三菱UFJカードメイン使いになりつつあります。

ただ、少額利用の方が対象店還元率を一気に10.5％に持っていける「楽Pay」を安全に活用できる分還元率を高めやすいので、少額利用と相性がいいのはこれまでと変わらないです。（詳しくは記事内で解説。）

このページでは、主に三菱UFJカードの特徴やメリット・デメリットを解説していますが、三井住友カード（NL）との比較に焦点を当てながらお話しします。

10年以上三井住友カードユーザーの私が、実際に使ってみて三菱UFJカードの特徴・良さをまとめてみました。

私が三菱UFJカードを選んだ理由【実際に使ってみて】

理由は主に３つあります

実際に使ってみて良さを感じている点です。

頑張って使わなくてよく、とにかくラク！

三菱UFJカードでは、月３万円以上からその月のポイントが最大1.2倍になる特典の「グローバルPLUS」があります。

頑張って使わなくても、気づいたらポイントアップする楽しさがあります。

また、ポイントアップ対象店で5.5％～15％還元ですが、最大の15％を達成するための条件が、普段使いで自然にクリアしているものが多いのも有難いです。

三井住友カードの場合、このような利用額によるUPはなく、対象店でのポイントUPもOliveや有料サービスの利用が条件になっていて、私は恩恵を受けられなかったです。

見た目が美しく、裏面に番号があるのが便利

もう一つのお気に入りポイントがデザインです。

赤の色合いが綺麗で、一般カードなのに非常に深みのある格調高いデザイン。また、裏面にカード番号が書いてあります。

セキュリティ的に全面ナンバーレスがいい！とか思ってましたが、

セルフレジやスマホ決済の普及で、カードを誰かに渡したり人前に出す機会がほとんどないので、番号が書いてあっても危険度は大して変わらないかも？と思い始めてます。

表面には番号がなくスッキリした見た目と、カード番号を裏面でサッと確認できる便利さを両立していると感じています。

ここからは、三菱UFJカードを三井住友カード（NL）と比較しながら深掘りしていきます。

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１分でおさえる三菱UFJカードの特徴

三菱UFJカードを簡単に説明すると、

「年間100万円未満のユーザーでもポイントアップを狙いやすく、さらに銀行系の安心感も得られるカード」です。

100万円修行を毎年クリアできるなら、三井住友カード ゴールド（NL）等の修行付きゴールドの方お得になりやすいですが、そうでない場合、少額からでもポイントアップに恵まれる三菱UFJカードがお得です。

銀行系のカードを選びたい方で、かつ少額利用の方に特におすすめです。

ただし、スーパーで高還元になったことで、スーパーでたくさん使う方にもいいカードになりました。

三菱UFJカードってどんなカード？

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このカードの良さは何といっても、ポイントアップ条件が易しいところ。高還元対象店の場合は、カードを沢山使わなくても楽に10％超えが実現できます。

それ以外の対象でないお店で使った分も、月３万円以上のカード利用で1.1～1.2倍にアップする「グローバルPLUS」という制度があります。

さらに、比較サイトの口コミにおいて、特にセキュリティ面や実物デザインの美しさが好評です。

ポイント交換レートは要注意ですが、Amazonギフトカードやビックポイント等の使いやすい交換先は、最も高いレートで交換できます。

決済額が少ない方に、特におすすめ

年100万円以上使うとボーナスポイントが付き、年会費が無料になるタイプのゴールドカードが増えましたが、100万円使うのはそれなりに大変。

三菱UFJカードはそのような特典は無いですが、逆に少額利用でもポイントが増やしやすく、少額の場合に特に価値を発揮しやすいです。

三井住友カード（NL）とのポイントスペック比較

100万円利用が難しい場合、最初から年会費永年無料な三菱UFJカードや三井住友カード（NL）が選択肢に入ってきます。

そこで、この2枚をポイント面で比べてみると、、

	三菱UFJカード	三井住友カード（NL）
基本還元率	0.5％	0.5%
基本還元率アップ	月3万円で →1.1倍 月10万円で →1.2倍	アップなし
コンビニ等対象店	5.5％～15％	0.5％～16％ ※Oliveを利用する場合は20％が上限。

• 還元率は三菱UFJカードは１ポイント＝５円の商品と交換した場合。三井住友カード（NL）は１ポイント＝１円の商品と交換した場合。

基本の還元率こそ変わらないものの、

三菱UFJカードは、月３万円以上使うとその月の基本ポイントが1.1倍以上になる「グローバルPLUS」があります。

また、対象店でのポイントアップ条件は三菱UFJカードの方が易しめで、沢山使わなくても達成可能なものばかりなので、対象店に限って少しだけ使うという方でも得しやすいです。

実際にポイント獲得力を比較検証してみよう！

対象店以外で毎月５万円使い、それに加えてポイントアップ対象店でも月6,000円使う場合を想定して比較してみましょう。

年間獲得ポイントの比較表

	三菱UFJカード	三井住友カード（NL）
基本の還元率	0.55％ （グローバルPLUSで1.1倍）	0.5%
対象店の還元率	14.5％	9％
対象店以外の獲得ポイント	3,300 円相当	3,000 円相当
対象店の獲得ポイント	10,440 円相当	6,480 円相当
合計	13,740 円相当	9,480 円相当

• 還元率は三菱UFJカードは１ポイント＝５円の商品と交換した場合。三井住友カード（NL）は１ポイント＝１円の商品と交換した場合。

少額の利用でも、年間で4,260円相当も差が出ます。

特に少額利用の方なら「楽Pay」登録による5％追加アップを活用しやすいので、14％以上の確保も容易。

一方、三井住友カード（NL）はOliveや投資サービス、有料サービス使わないとポイントアップしづらく、1～2％上げるのがやっとな方も多いはず。

上記シミュレーションはその前提で対象店の還元率を設定しています。

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三菱UFJカードのメリットをより詳しく

MUFGグループに守られたセキュリティへの口コミ良好

三菱UFJカードは、MUFGグループの三菱UFJニコスが発行するクレジットカードです。メガバンク傘下の高い水準のセキュリティが確保されている点は特徴の大きな一つ。

利用者の口コミを見ていてもセキュリティ面には定評があり、比較サイトでは

「不正利用を瞬時に阻止してくれた」　「三菱のセキュリティに守られている安心感が、選んだ理由」

などの口コミが目立ちました。不正利用された場合も、一部の場合を除き全額補償されます。

ポイントアップ条件が豊富かつ簡単！

三菱UFJカードは対象店での還元が優秀で、コンビニ・スーパー・飲食店等の対象店で使うと、最低でも5.5％還元。

対象店舗一覧

特筆すべきは、コンビニや外食のような割高なところだけでなく、割安なスーパーが対象に入っていること。日々の節約にさらにポイントが付くようになり、物価高の昨今において非常に有難いですね。

対象店でのポイントアップ条件が普段使いレベルでクリア可能

対象店のポイントアップ条件は下記の画像のように、たくさん用意されています。

「月々の利用金額」の条件は、月３万で＋0.5％／月５万で＋1.0％／月10万で＋1.5％です。

アプリへのログインや、Apple Pay・QUICPay等のスマホ決済、App Store・Google Playの利用など、何気なく使うだけで達成できるものが多いです。

例えばの例ですが、普段使いしているだけでスルッと合計14％還元になったりします。この点は非常に魅力です。

ポイントアップの例

基本の還元	5.5％
★楽Payに登録する	+5.0％
★月に３万円以上使う	+0.5％
★MUFGカードアプリログイン	+0.5%
★Apple PayやQUICPayで支払う	+0.5%
★携帯料金を支払う	+0.5%
★の条件４個以上達成！	+1.5%
合計	14%

ゆるめの条件クリアでコンビニの支払い14％還元はなかなかの破壊力。対象店でこのカードを使う場合は、大変有利に使うことが出来ます。

対象店以外の基本ポイントも、少額利用でもアップ

三菱UFJカードでは、「グローバルポイント」というポイントが貯まります。

1,000円で１ポイント貯まり、概ね１ポイント＝4～5円相当で他社ポイントとの交換やキャッシュバックに使えます。

そして三菱UFJカードでは、毎月のカード利用額に合わせて、その月の基本ポイントが最大20％増しになる「グローバルPLUS」というサービスがあるため、メインカードで使う場合もメリットあり。

仮に20％アップする場合、通常の1,000円＝1ポイントのところ、1.2ポイントとなります。１ポイント＝５円の商品と交換すると0.6%の実質還元率となります。

そのため、メインカードとしてある程度の決済額が確保できる場合、幅広くポイントアップの恩恵を受けられるカードです。

三菱UFJカードのその他の特徴やメリット

年会費無料で持てる！

2024年8月1日以降入会した方は永年無料になります。さらに、家族カードの年会費も永年無料。

もし作ってみて自分に合わなかった場合も、コストがかからないので、気持ち的に軽いです。

国際ブランドが４つから選べる！

国際ブランドがVisa・Mastercard®・JCB・American Express®の４つも選択肢があります。

これはつまり、２枚目以降に三菱UFJカードを作る場合でもすでに持っているカードのブランドに合わせやすいことを意味します。

また、American Express®の場合、ポイントアップ対象店の一部が対象外になります。ご注意ください。

一般カードなのにデザインに品がある！（実物の写真掲載）

ゴールドでも、プラチナでもない年会費無料のカードなのに。、落ち着いたえんじ色の色合いとグラデーションには品を感じます。

表面もつや消し仕上げでサラサラした手触りのため、プラスチック特有のテカテカとした安っぽさゼロ。

私が所持している三菱UFJカード現物の写真

画像はタップで大きくできます。

このデザインは私のお気に入りポイントの一つなんですよね。うっすらラメ感のある赤のグラデーションには奥行き感があるし、色合いも上品な深い赤。

注目のデザインについてはこちらの記事で実物写真をたくさん載せています！

好みではありますが、無料で持てる一般カードの中では美しさへの満足度は高いと思います。比較サイトの口コミでも特に好評な点です。

カードの見た目を重視する方には、持つ価値を感じる１枚だと思います。

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三井住友カード（NL）との併用者も目立つ

注目すべきは三井住友カード（NL）との併用者の多さ。

価格.comでレビュー投稿している14名だけ見ても、約3割に当たる4名が併用していると明言しているほど。（2024年3月現在）

かくいう私も併用者。なんなら最近は三菱UFJカードがメインになりつつあります！

最近は、三井住友カード（NL）を検討しているなら、三菱UFJカードも検討しておいては？と感じています。

三井住友カード（NL）が刺さる人に、刺さりやすい。

比較サイトの口コミなども参照していると、両者特徴的な部分が似ているため、どちらも共通して刺さっているようです。

「銀行系のかっちりした正統派カードを持ちたい ＆ ポイントも捨てがたい」と考えている人には、どちらのカードも魅力的に映るはずです。

日本の３大メガバンクのうちの２つですし、銀行系といえば真っ先に思い浮かびますね。

上記共通点部分の具体的なスペックを挙げても、以下のように似通ったところがあります。

	三菱UFJカード	三井住友カード（NL）
発行会社	三菱UFJニコス	三井住友カード
年会費	永年無料	永年無料
対象のコンビニ・飲食店での 基本還元率	5.5%	0.5～7% ※7%はスマホタッチ決済時のみ
対象コンビニ・飲食店での 最大還元率	15%	16% ※Oliveを作らず三井住友カード単体の場合上限は16％。

三菱UFJカードのおすすめの使い方とは？

三菱UFJカードはどんな使い方がおすすめ？

ここまで見た三菱UFJカードの特徴を踏まえ、三菱UFJカードを上手に使う持ち方は２通り考えられます。

三菱UFJカードは三井住友カード（NL）と組み合わせで効果を発揮しやすいカードなので、あえて両者２枚持ちもお勧めしてみます。

もちろん三菱UFJカード１枚でもOKですし、複数持ちの相棒も三井住友カード（NL）以外でも良いのですが、実はお互いに両者の欠点を補い合えるのでおすすめの組み合わせです。

ざっくり言うと、三菱UFJカードは特攻型・三井住友カード（NL）は万能型。うまくハマればお互いの弱点補完が叶えやすいです。

両者、銀行系の正統派クレカ。安心感のある銀行系大手のプロパーカードを好む方で、クレカを複数持っておきたい方には、この２枚を組み合わせてみるのも妙味アリです。

私はまさにこのパターンにはまってます(笑)

【おすすめ①】三菱UFJカードをコンビニ・飲食店特化のサブに！

一つ目は、三菱UFJカードを高還元対象店特化のサブとして活用する方法！

三菱UFJカードの実力はいかに？と半信半疑な方は、まずこのパターンで入ってみてはどうでしょうか？

2024年8月1日以降の入会で年会費も永年無料となったため、入会のハードルは下がりました。

サブとして推奨した理由

理由三菱UFJカードをサブ推奨している理由は主にふたつ。

• カードの機能は三井住友カードの方が豊富
• 一方、対象店のポイントアップ条件が容易で高い還元力を得やすい

三菱UFJカードは今のところクレカ積立が出来なかったり、メールでの利用速報の機能が無かったり、万能感はあまりないのが正直なところ。

一方、対象店での還元率をさらに上げるための条件が容易なものばかりなので、対象店での利用特化にはうま味が大きいです。

対象店還元率の追加アップは三菱UFJカードが得意

三菱UFJカードも三井住友カード（NL）も、対象店での還元率が高く、それぞれ条件達成でさらにポイントアップする仕組みになっています。

対象店還元率と追加ポイントアップ条件の比較

三菱UFJカード	三井住友カード（NL）
基本 5.5%	基本 0.5~7％
最大 15％	最大 16％ ※Oliveを使わない場合上限は16％。
条件達成は カンタン	条件達成は ハードル高め

三井住友カード（NL）でも「Vポイントアッププログラム」として、対象店での還元率が条件達成によりさらに上がるようになっています。

ただし、自分以外の家族に三井住友カード本会員がいることや、SBI証券での株の売買・投資信託の売買、住友生命の有料サービスの利用など、条件のハードルが高いのが難点。

一方、三菱UFJカードは、アプリログインやスマホ決済の利用、携帯料金の支払いなど普段使いでクリアできる条件ばかり。そんなに苦労せずに最大の15％に到達も容易です。

ちなみに私は、特別に努力をしてないにも関わらず現在13.5％適用となっています。

楽Pay利用でサクッと10％超え高還元カードに進化させよう！

三菱UFJカードのサブ使いでは、サブゆえに月々の決済額が少ないことを利用し、大幅ポイントアップ条件である「楽Pay」を活用しましょう。

登録型リボ「楽Pay」を使えば簡単に最低10.5%還元に化ける！

楽Payに登録しておくだけのカンタンな条件で10.5％は、なかなかの破壊力ですよね。その他条件もあわせれば簡単に超高還元になります。

リボ払いに抵抗のある方も多いと思いますが、

• リボ払い手数料が発生しなくても10.5％にアップ
• 月10万円未満ならリボ払いは自動回避できる

指定金額は10万円まで上げられるので、10万円を超えなければリボにならないように出来ます。

なので、「月10万円までの対象店専用カード」または「少額利用の方の普段使いカード」としてなら楽Payを安心して使えます。

クレカ積立や大きな決済は他のカードを使いつつ、高還元のお店で三菱UFJカードで決済という使い分けもGOODです。

国際ブランドが４つも選べ、手持ちのカードに合わせやすい

三菱UFJカードは、

Visa・Mastercard®・JCB・American Express®

から選べ、他の手持ちクレカのブランドに合わせて選択できてセットで持ちやすいです。

サブ用、緊急用として２枚持ちする場合は国際ブランドも分散させておくのがセオリーでもあるので、相手に合わせやすいのは強みです。

＼ サブカードで使ってみる？ ／

三菱UFJニコスキャンペーンサイトへ移動します 

【おすすめ②】三菱UFJカードをメインで使い、基礎還元率アップを狙う方法！

サブとして使い勝手が良いことはご理解いただけたと思いますが、三菱UFJカードをメインにするのは筋が悪いのでしょうか？

答えとしては、ある程度の決済額があったら、ぜひメイン使いを検討したいカードです。

機能面は一部物足りなさはあるものの…

三菱UFJカードはカード会社大手の三菱UFJニコスのメイン商品です。

そのため主要な機能は基本的にそろっていて、あとはクレカ積立が出来て利用通知が来るようになれば…といったところ。

その他はタッチ決済、スマホ決済も当たり前のようにできますし、セキュリティ面なども銀行系プロパーカードだけあってきっちり整っています。使いづらくて困った！という場面に出くわすことは多分あまりないです。

また、口コミなどを見てみると、以下の項目はポジティブな意見が多いです。

私も実際に三菱UFJカードを使っていますが、アプリは機能がシンプルで使いやすく、デザインは一般カードの中ではトップクラスに品があると感じます。

メインで使って、基本還元率ずっと10～20％アップを狙おう！

メインで使って月々の決済額が多いことを利用して、グローバルPLUS適用を狙うと、三井住友カード（NL）を上回ることも十分可能です。

交換レートに幅はあるが、グローバルPLUSでそのデメリットは解消

通常は1,000円で1ポイント貯まるグローバルポイント。

商品とのポイント交換レートは１ポイント＝4円～5円のものが多いので、1,000円＝1ポイント＝4～5円。つまり実質の還元率はグローバルPLUSなしで0.4～0.5％程度になります。

一番使いやすいキャッシュバックだと還元率が実質0.4％まで落ちる欠点がありますが、

グローバルPLUS適用により基本の還元率が1.2倍となればキャッシュバックでも0.48％なので、クレカの一般的な還元水準の0.5％とは微々たる差となります。

また、Amazonギフトカードやビックポイントならもともと実質0.5％なのでグローバルPLUSにより0.6％まで上がります。

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三井住友カード（NL）との違いを押さえておこう

では、ここからは両者の違いについて、注目すべきポイントに的を絞って深掘りしていきたいと思います。まずは両者の主要部分を概観しましょう。

主要スペックの比較表

	三菱UFJカード	三井住友カード（NL）
発行会社	三菱UFJニコス	三井住友カード
年会費	永年無料	永年無料
利用枠	10～100万円	～100万円
基本ポイント還元率	0.5％	0.5％
コンビニや飲食店の対象店での 基本還元率	5.5% ※タッチ決済でなくてもOK	0.5～7% ※スマホタッチ決済7% ※カードタッチ決済5％ ※iD、挿し込み決済0.5％
コンビニや飲食店の対象店での 最大還元率	15％	16％
クレカ積立	不可	可<SBI証券>
家族カード	永年無料	永年無料
ETCカード	年会費無料	550円（税込） ※初年度無料 ※前年度に一度でもETC利用請求があれば無料
海外旅行保険	最高2,000万円（利用付帯）	最高2,000万円（利用付帯）
国内旅行保険	なし	なし

• 還元率は三菱UFJカードは１ポイント＝５円の商品と交換した場合。三井住友カード（NL）は１ポイント＝１円の商品と交換した場合。

ざっとこんなところでしょうか。

ここでは、特に押さえておきたい２点について掘り下げたいと思います。

違い①：コンビニ等での高還元に関して

三菱UFJカードの場合

対象店での利用で最大5.5％還元です。条件達成で、最大15％還元に化けます。条件が容易なため、10％を超えることは比較的簡単にできます。

また、タッチ決済でなくてもOK！決済方法を気にしなくてよいのは気が楽ですね。

対象店舗が増えたとはいえ少なめで、ややマイナーなところが残念ポイントですが、庶民の味方のスーパーが含まれているのは素敵ですね。

三井住友カードの場合

対象のコンビニ・飲食店のタッチ決済で5%還元、スマホでのタッチ決済だと7％還元です。

Oliveを使わない場合、Ｖポイントアッププログラムによる最大還元率16％なので三菱UFJカードより低いですが、対象店が広いのが特徴です。

また、スマホタッチ決済以外の還元率が高くないのは少し残念。

違い②：クレカ積立の可否

三菱UFJカードは、現状クレカ積立ができません。この点が三菱UFJカードの大きなデメリットの一つ。

同じMUFG系の三菱UFJ銀行やauカブコム証券なら出来るかと思って調べてみたのですが、三菱UFJ銀行やauカブコム証券でも出来ないようです。このあたり改善するといいですね。

現状はほかのクレカ×証券会社にお任せするしかありません。

世間の評判は？（口コミ）

ここまで、私の解説を見て頂きましたが、第三者視点で、価格.comなどの比較サイトなどの口コミもご紹介しておきますね。

良い口コミ
銀行系の堅牢なセキュリティへの安心感がある
ヨドバシカメラで何者かに、私のクレジットカードで3回不正購入された時には、瞬時に阻止してくれたことがあった
デザインも少し紫がかった赤茶で、品がありどこで出しても恥ずかしくない
利用枠が他社より多めに設定される気がする
三菱UFJ銀行アプリでクレカ利用状況が分かる。三菱UFJ銀行ユーザーには便利かも

厳しい口コミ
PCのマイページが使いづらい（スマホアプリは使いやすい）
キャッシュバックの交換レートが低い
1,000ごとに1ポイントなので、999円とかだと端数切捨てになりもったいない

楽Payを使って10.5％を狙って使ったり、グローバルPLUSで底上げになれば、厳しい口コミで書かれているようなポイント面デメリットも克服できそうで一安心。

まとめ

さて、三菱UFJカードについてどんな印象を持たれましたか？よく比較される三井住友カード（NL）との比較を改めて振り返ります。

２枚持ち検討者へおすすめの組み合わせ

どちらか二者択一というより、組み合わせやすい２枚。２枚持ちを検討している方には、有難い組み合わせかも。

別国際ブランドで２枚持ちしておきたい、コンビニ等でポイントをたくさんもらいたい、というニーズに上手に応えてくれると思います。

両社の強みを生かして使い分けや相性補完ができるよい相棒です！

地味（？）だけど使いやすいのが三菱UFJカードの魅力！

プロモーションが派手な三井住友カードに比べて、地味な印象を持たれているかもしれない三菱UFJカード。

コンビニ等でのポイントアップのさせやすさだけでなく、グローバルPLUSのようにメイン使いでも優遇があるのが嬉しいところですね。

あと、デザインも美しく品があり、しかも年会費も基本無料。迷ったら試しに持ってみて損はない１枚かなと思います。

入会キャンペーンが割と大盤ぶるまい

三菱UFJカードでは、現在大きなキャンペーンが実施されています。結構大きめの額なのでスタートダッシュにはよさそうですね。

今入会すると、比較的容易な条件で10,000円相当のポイントがもらえます。

	貰える特典
新規入会キャンペーン	最大 10,000円相当※ のグローバルポイント

• 1ポイント5円相当の商品に交換した場合

年会費無料なのに10,000円相当のポイントはスタートダッシュとしてはすごく有難い金額。

条件もアプリにログインすることとお買い物することなので、無理なく達成できそうですね。

ポイント面でもデザインでも、私も長年使った三井住友カードからメインに乗り換えつつあるくらい、おすすめしたいカードなので、年会費もかからないのでもし迷ったら一度使ってみてください♪

公式特設サイト

以下の公式特設サイトでは、三菱UFJカードの詳細やここでは紹介しきれなかった特典などの情報が1ページに集約されています。

特設サイトからの申込では入会キャンペーンも適用されるので、カードの検討やキャンペーンの獲得にご活用ください！

＼ カード選びの必携サイト ／